Štát za minulý rok už len obmedzene motivoval ľudí sporiť
Katarína Šebejová Na stavebný úver treba vkladať minimálne dva roky, štátna prémia je 70 eur, treba však už sporiť menej. Sporitelia využívali prostriedky zo stavebného sporenia a nové zmluvy nezriaďovali.
Na získanie štátnej prémie bolo potrebné vložiť v roku 2024 na stavebné sporenie tisíc eur, kým v roku 2023 to bolo až 2 800 eur. Nárok na štátnu prémiu má stavebný sporiteľ, ak jeho priemerný mesačný hrubý príjem za kalendárny rok pred nárokom na štátnu prémiu neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Deti do 18 rokov majú nárok na štátnu prémiu bez skúmania príjmu rodičov.
Prvá stavebná sporiteľňa (PSS) v roku 2023 uzatvorila 69 904 zmlúv s objemom cieľových súm 2,061 miliardy eur. Má tento produkt už jediná, jej aktivita stúpla, keďže v roku 2022 to bolo 54 290 zmlúv a cieľové sumy za 1,5 miliardy eur. Podľa PSS v roku 2023 stúpol záujem o stavebné sporenie pre deti a rodičia im uzavreli o 60 % zmlúv stavebného sporenia viac ako v roku 2022. Úvery priznala PSS za 410,38 milióna eur, predvlani za vyše 500 miliónov eur.
Spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov, bytové družstvá a správcovia bytových objektov vlani uzatvorili 349 zmlúv s objemom cieľových súm 37,14 milióna eur. V roku 2022 to bolo 297 zmlúv s cieľovými sumami 29,65 milióna eur. PSS im priznala úvery za 27,59 miliónov eur, podobné – 27,87 miliónov eur – to bolo v roku 2022.
Banka prijala od klientov vklady za 753,2 milióna eur, štátnu prémiu vo výške 3,5 milióna eur a splátky stavebných úverov, medziúverov a ostatných úverov vo výške 245,8 milióna eur, celkovo 1 002,5 milióna eur, kým v roku 2022 to bolo 869,3 milióna eur. Úsporné vklady ako hlavný zdroj financovania majetku banky mali na brutto úveroch podiel 101,6 %.
Wüstenrot čaká lepšie podmienky
Skupina Wüstenrot oslávila 30-ročné pôsobenie, keď na slovenskom trhu ponúkla najprv stavebné sporenie, neskôr životné a neživotné poistenie. V roku 1993 založila v SR druhú stavebnú sporiteľňu VÚB-Wüstenrot so špecifickou bankovou licenciou. Po zmene akcionárskej štruktúry od roku 2004 pôsobila Wüstenrot stavebná sporiteľňa s akcionárom Bausparkasse Wüstenrot.
V druhom polroku 2021 však finančná skupina Wüstenrot opustila tento koncept. Už na jar 2021 založila obchodnú spoločnosť Wüstenrot InHouse Broker a začala s rozvojom obchodnej siete na poskytovanie komplexných finančných služieb v podobe investícií, sporenia, spotrebných a hypotekárnych úverov. V súlade s novou stratégiou pokračoval v roku 2023 postupný odliv vkladov.
Prečítajte si tiež
Objem záväzkov voči klientom k 31. decembru 2023 predstavoval 192 miliónov eur, predvlani to bolo 227 miliónov eur, v roku 2021 až 313 miliónov eur. Pokles pretrváva aj na strane úverov. K 31. decembru 2023 predstavovali pohľadávky voči klientom 210 miliónov eur, predvlani to bolo 231 miliónov eur a 337 miliónov eur v roku 2021.
Keďže stav vkladov klesol výraznejšie ako stav úverov, stúpla potreba refinancovania a záväzky voči bankám sa medziročne zdvojnásobili na úroveň 20 miliónov eur. O 5 miliónov eur stúpli aj záväzky voči ostatným finančným inštitúciám, a to na vlaňajších 20 miliónov eur.
Klienti sporiteľne sú už v ČSOB banke
ČSOB stavebná sporiteľňa skončila s poskytovaním nových zmlúv stavebného sporenia k 1. júlu 2022. Rozhodnutie súviselo aj s legislatívnymi zmenami, ktoré zredukovali štátnu podporu a negatívne ovplyvnili záujem klientov o tieto produkty. V prvej polovici roku 2022 ešte vytvorila novú produkciu úverov vo výške 8 882-tisíc eur.
Odzrkadľovalo to nasporené sumy aj očakávania spojené s rastom úrokovej sadzby na trhu. Jeden z klientov, ktorý svoj potenciál na úver využil tesne pred ukončením činnosti banky, dostal možnosť čerpania medziúveru s úrokovou sadzbou 3,7 %. Po uplynutí 12 mesiacov mohol požiadať o predĺženie tejto fázy aj viackrát, kým vydokladoval poskytnutý objem. Následne úver dočerpal a prešiel do fázy stavebného úveru s úrokovou sadzbou 4 %.
V auguste 2024 ho už Československá obchodná banka informovala o zmene všeobecných obchodných podmienok pre stavebné sporenie, úverových podmienok a úverovej zmluvy z dôvodu zrušenia takzvaného BIC kódu už bývalej ČSOB stavebnej sporiteľne. Zároveň ponúkla možnosť predčasného splatenia úveru bez poplatku, špecificky, na základe písomnej žiadosti na predpísanom tlačive do 15. septembra 2024.
Pokiaľ dlžník žiadosť nepodá a toto právo nevyužije, zaväzuje sa od 5. novembra 2024 splácať úver vo výške úverovej zmluvy na účet priamo už v Československej obchodnej banke. Komunikovať o zmenách môže buď v pobočke banky, alebo telefonicky či online s odborníkom na stavebné úvery.
Vzhľadom na ukončenie poskytovania nových produktov stavebného sporenia aj úbytok klientov s cieľom refinancovania dlhu v očakávaní zvyšovania úrokových sadzieb klesol celkový stav úverov v ČSOB stavebnej sporiteľni k 30. novembru 2023 na 94 292-tisíc eur, kým v roku 2022 to bolo 104 282-tisíc eur.
Keďže sporitelia využívali prostriedky zo stavebného sporenia a nové zmluvy nezriaďovali, ďalej klesal objem nasporenej sumy. Celkové záväzky z vkladov voči klientom za 11 mesiacov roku 2023 predstavovali 95273-tisíc, kým v roku 2022 boli 129 151-tisíc eur.
